1. Ekki taka orði
Þegar þú tekur lán frá banka er mikilvægt að athuga allt sem starfsmenn bankans segja þér. Til dæmis er þú lánað 13% á ári og síðar kemur í ljós að virkir vextir, það er hlutfallið sem tekur tillit til og tekur til allra kostnaðar sem bankinn tekur til að nota lánið, 25% eða meira. Skilvirkt hlutfall samanstendur af ýmsum þóknun sem bankinn gjöld í tengslum við umsóknir um umsóknir, opnun reiknings, viðhalda reikningi, vátryggingarþjónustu, millifærslu á reikningi. Og allt þetta getur þú ekki einu sinni rödd, og þá mun það hella út í þúsundir rúblur. Oft þessar tölur, lántakendur geta séð aðeins þegar undirrita samninginn. Þess vegna er mikilvægt að biðja um að tilkynna fyrirfram fjárhæð lokagjalds og útbúa greiðsluáætlun - bankinn verður að gera það.
2. Tryggja hámarksáhættu
Þegar þú tekur stórt lán, svo sem veð eða einfaldlega peninga tryggð með fasteignum, krefst bankinn venjulega að þessi eign sé tryggður. Þú þarft að finna tryggingafélag sem tryggir mestan fjölda áhættu með lágmarks undantekningum. Vátryggingarsamningurinn sýnir endilega hvaða tilvik eru ekki trygging. Lestu þessa málsgrein mjög vandlega. Þú getur líka hugsað um tryggingar ef um er að ræða lækkun á vinnustöðum, fötlun vegna veikinda eða slysa.
3. Og hlaupa tryggingu
Ef þú varst beðinn um að verða ábyrgari fyrir lán og þú ert óþægilegur að hafna skaltu lesa vandlega. Tryggingin er sá sem skuldbindur sig til skulda annarra. Það er ef lántakandi er ekki í aðstöðu til að uppfylla skuldbindingar samkvæmt láninu falla þeir að fullu á herðar ábyrgðaraðila. Þetta er lögmálið - list. 361 í Civil Code. Hvernig finnur þú verð fyrir "óþægilegt synjun"?
True, ábyrgðarmaðurinn hefur tækifæri til að skila peningum síðar síðar. En, eins og æfing sýnir, er það mjög erfitt. Í þessu tilfelli mun byrði ótryggðra skulda liggja á þér og þú munt verða fyrir heilsutjóni. Fræðilega, þegar ábyrgðaraðili greiðir lánið, getur hann lagt fram málsókn gegn unscrupulous lántakanda "í recourse" og krafist bóta frá honum fyrir öll tjón sem hann þjáði vegna hans. Samtímis kröfunni er hægt að leggja fram beiðni með dómi til að handtaka eignir og eignir lántaka.
BTW! Ef ábyrgðaraðili sjálfur er að fara að taka lán frá bankanum verður spurningalisti lántaka að gefa til kynna að hann sé ábyrgur. Og þetta mun leiða til þess að bankinn muni draga úr tekjum einstaklingsins með því að taka tillit til umsóknar um fjárhæð mánaðarlegs greiðslna fyrir lánið sem hann vouched fyrir.
4. Rétt er að útbúa skjöl
Ef þú ert í skuldi, taktu í vandræðum með að móta samninginn. Grunnreglan um "örugga skuldir" er framboð á viðeigandi skriflegu formi. Það er að þú verður að takast á við gerð lánssamninga og kvittanir. Mundu að þú þarft að draga bæði skjölin. Kvittunin staðfestir aðeins staðreyndina að flytja peninga og samningurinn - samþykki aðila að flytja peninga í skuldum, svo og skilmálum yfirfærslunnar. Til dæmis tilgreinir samningurinn vexti, gengi krónunnar á þeim degi sem hann er kominn aftur, ef þú ert útlán í erlendri mynt og aðrar blæbrigði. Einnig eru gögn um vegabréf skuldara og lánveitanda.
Lánasamningurinn verður að gefa út fyrirfram og kvittunin þvert á móti verður að skrifa þegar peningamiðlun er send. Það ætti að innihalda upplýsingar um hver lánar hverjum, með hvaða tíma, hvaða upphæð og hvenær endurgreiðsla skulda er búist við. Bæði skjölin geta verið gefin út á frjálsu formi og kröfuhafi getur gert þær sjálfstætt. Til þess að útiloka mistök og mistök, er þó æskilegt að ráðast í lögfræðing. Það er einnig ekki skylt að votta skjöl af lögbókanda, en þú ættir að vita að lögsóknarskjöl fyrir dómstól eru vægari rök en ósérhæfir.
Ef þú lánar til dæmis frá einkaaðila, þá skaltu einnig útbúa skjöl samkvæmt ofangreindum kerfum. Rétt framkvæmdarskjöl eru trygging fyrir því að þú verður ekki krafist að skila peningum snemma eða ekki til að ná upp á frenzied áhuga. Þegar kemur að bankaláni er aðalatriðið að reikna út hvort það sé óhreint bragð í samningnum sem þú ert boðin að undirrita. Til dæmis, atriði sem gerir bankanum kleift að einhliða breyta skilmálum samningsins. Ef þú lest samninginn og gat ekki fundið út hvað er það geturðu beðið bankann um áminningu um lántakanda. Seðlabankinn skuldbatti öllum bönkum að hýsa slíka minnisblöð, þar sem hann er málaður á stigum, sem ætti að vekja athygli á í samningnum.
5. Taktu eins mikið og þú getur gefið
Og til að skilja hvort þú getir gefið þetta lán þarftu að reikna út hvað endanlegt magn verður. Ekki gleyma að biðja bankastjóra að prenta út greiðsluáætlun á láni. Það endurspeglar magn mánaðarlegar greiðslur, dagsetningar sem þú vilt greiða gjald og heildarfjárhæð. Biddu að reikna út hvað overpayment verður á láni og hugsa hvort þú þarfnist þess. Það getur gerst að þú hefur efni á láni í styttri tíma, eða þú munt geta gert snemma endurgreiðslur (í þessu tilfelli mun yfirborgunin vera minni). Sumir bankar greiða aukalega vexti fyrir endurgreiðslu, í öðrum - ekkert.
6. Ekki kaupa ódýran kredit
The gagnslausar lán fyrir lántaka eru þau sem eru auðveldast að fá. Ef þú ert lofað að gefa út lán í hálftíma, og jafnvel án ábyrgða, með einum eða tveimur skjölum á hendi, þá mun vextir lánsins vera mjög háir. Annar zamanuha - upphaflega framlagið 0%. Það er oft að finna í rafeindatækni verslunum og dýr úti föt. Það virðist sem þú ert mjög arðbær, en í raun er raunvextir slíkra lána á bilinu 30-50% á ári. Í banka er lán fyrir þessa upphæð hægt að taka á mun lægri vöxtum. Það er mjög gagnslauslegt að taka út lán fyrir vörur og þjónustu sem ekki fara upp í verði: í fríi, fyrir nokkra heimiliskaup, fyrir kaup á bílum ... Sama gildir um útgjöld á kreditkortum ef þú getur ekki lokað skuldinni á náðartímanum (venjulega það er 30-60 dagar). Hins vegar, með þunnt útreikning á kreditkortum getur þú jafnvel fengið það.
7. Gerðu ráð fyrir átökum
Einu sinni í erfiðu lífi aðstæðum og ekki vera fær um að borga meira á lánið, ekki fela. Vertu viss um að upplýsa lánveitandann skriflega um aðstæður og biðja um frestað greiðslu. Þetta er mikilvægt ef kröfuhafi uppfyllir ekki þig en fer beint til dómstóla. Dómari mun sjá að þú værir heiðarleg og reynt að leysa vandamálið, og líklegast mun standa við hliðina. Þá getur þú leitað í gegnum afborganir dómsins eða frestað greiðslu skulda. Ef það er spurning um skuldir samkvæmt veð er hægt að skrifa yfirlýsingu um endurskipulagningu skulda. Bankar nálgast slík mál sérstaklega, en tilraunin er ekki pyntingar. Ef skuldari ætti að reyna að setja upp áætlun um greiðslu skulda í hlutunum um endurgreiðslu skulda fyrir húsnæði og samfélagslegan þjónustu eða bílslys. Á sama tíma væri gott að sýna að þú ert ekki að reyna að komast hjá greiðslu skulda með þessum hætti - því að þú getur strax endurgreiðt hluta skuldarinnar.
8. Ekki hætta á síðasta
Óraunhæft er að lána á tryggingu eina húsnæðisins. Sérstaklega í kreppu, hvenær sem er getur þú verið í vinnunni. Lán tryggð með eignum almennt eru mjög gagnslausar. Einföld dæmi er pantarstöðin. Þú færð eyrnalokkar fyrir hálfan raunverulegt gildi þeirra, og þú kaupir næstum tvöfalt meira. Stundum skilur þú við veginn fyrir þig, það er jafnvel enn verra en óviðtekinn skuldir - heilsufarsvandinn kemur oft frá hér.
9. Forðist skuldir
Ef vandamál eru með endurgreiðslu skulda getur bankinn lánað lán til safnara - fagfjárfesta. Með bönkum starfa safnara annaðhvort fyrir þóknun (15-40% af innheimtu skuldir) eða með því að kaupa pakkningu af endurgreiðslum frá bankamönnum. Venjulega er rétt að bankar að flytja vandamál lán til þriðja aðila er mælt í lánssamningnum. En ef það er engin slík ákvæði í samningnum, þá hefur bankinn ekki rétt til að flytja upplýsingar um þig til safnara. Eftir allt saman er bankinn skylt að varðveita leynilegar upplýsingar um viðskiptavin sinn, tekjur hans, sérstaklega um vandamál með greiðslu lána. Svo lestu samninginn vandlega áður en þú skráir þig.
10. Sækja um dómstóla
Oft, "kastað" kröfuhafa eða lántakendur sem réttindi eru brotin af bankanum, categorically vil ekki fara fyrir dómstóla. Sumir eru sannfærðir um að réttlæti sé ekki náð fyrir dómi, aðrir eru hræddir um að spilla samskiptum, en aðrir vilja spara kostnað. Á meðan, í flestum skuldasáttmála, er dómstóllinn eini siðmenntaður og árangursríkur formur til að leysa vandamálið, þó að þú hafir vel hannað skjöl og tíma innan 3-5 mánaða.
BTW! Kostnaðurinn sem stefnandi skuldbindur sig til að greiða fyrir þjónustu fulltrúa er endurheimtur frá tapa aðila.